Младите хора все по-често се обръщат към метода FIRE, за да се пенсионират на 40+

Методът за финансова независимост и ранно пенсиониране FIRE (Financial Independence, Retire Early*) става все по-популярен във времето, в което повече работещи се сблъскват с бърнаут или искат да се отдадат на проекти за лично удоволствие, пише Евронюз.

Увеличаващата се инфлация, по-високите лихвени проценти и все по-големите разходи за живот накараха много млади хора да търсят алтернативни начини да постигнат финансова независимост, за да могат да се фокусират на нещата, които обичат.

Нестабилната геополитика в последни години е друг фактор, който накара младежите да търсят стабилност във финансите си и да планират различни варианти за действие, щом се случи нещо неочаквано. 

Цялото това напрежение направи популярен метода за финансова независимост и ранно пенсиониране, наречен FIRE. Част от него са главно млади хора, които търсят начин да постигнат финансовите си цели по-бързо. 

Защо все повече хора избират FIRE? 

В много части на света цените на недвижимите имоти се качват, а заплатите застояват. Това кара новите поколения да не виждат традиционния план за пенсиониране като постижим. 

Изследване на YouGov показва, че 57%-72% от възрастните в Европа, които не са се пенсионирали, мислят, че няма да има възможността да живеят спокойно, след като се пенсионират.

Това е причината много хора да контролират директно финансите си, като по този начин се пробват да избягат от риска от бедност на по-късна възраст. Доста младежи също изпитват сериозен бърнаут, причинен от стрес на работа, дълго пътуване до работното място и липса на баланса между работа и живот. Младите работещи все повече оценяват свободното време, пътуванията, личните проекти и работата със смисъл. Те вече не приоритизират изкачването на "корпоративната стълба". 

Финансовото образование е по-лесно сега, отколкото е било за миналите поколения. Младите в момента разполагат с онлайн финансови общности и индексни фондове с ниски такси. 

За кого е FIRE?

FIRE е за няколко вида хора. Една от групите са такива, които имат големи доходи и нямат много разходи, като хората в сферата на финансите, технологиите и инженерството. 

Друга група са хората, които харесват да следят и пресмятат суми, да планират за бъдещето и вече имат някакви основни знания във финансите. 

Работещи, които се срещат с огромно напрежение на работното място, и виждат финансовата свобода, като начин да се освободят от този стрес, също могат да се възползват от FIRE. 

Биха могли да използват FIRE и хората, които искат да работят над креативни проекти и да пътуват, без да се тревожат от липса на финансови средства.

Какви са принципите на FIRE?

FIRE използва два основни метода - правилото 25х и правилото 4%. Чрез тях се пресмята колко е нужно на човек, за да се пенсионира, както и колко разходи може да има всяка година от пенсията. 

Според правилото 25х човек трябва да умножи по 25 своя прогнозен годишен разход. Резултатът показва FIRE числото - инвестиционният портфейл, който човек трябва да има, за да спре да работи. 

Според правилото 4% човек трябва да изтегли 4% от инвестиционния си портфейл в първата година от ранната пенсия. След това сумата, изтеглена през първата година, трябва да се съобразява спрямо инфлацията всяка следваща година.

Хората, които използват FIRE, се стремят да изградят навици за спестяване, като често трябва да отделят 50%-70% от приходите по време на годините на работене. Поради тази причина те трябва да понижат годишните си разходи, което може да доведе до понижаване на FIRE числото, към което се целят. 

Има 4 вида FIRE стратегия.

Първата е за минималисти и хора, които могат да живеят с много малко, за да може да се пенсионират по-бързо. 

Втората е за хора, които имат големи доходи и не искат да се откажат от комфорта. Това са хора, които се целят към начин на живот с повече разходи. 

Третата е за хора, които искат да се откажат от корпоративния живот, но да продължат да работят до някаква степен, като си намират почасови работи за допълнителен доход. 

Четвъртата е за по-млади работници, които искат да спрат да спестяват на ранен етап. Те инвестират много в началото и след това оставят сложната лихва да ги издържи до възрастта за традиционното пенсиониране. 

Какво трябва човек да има предвид преди да започне да използва FIRE?

Финансовата независимост и ранното пенсиониране може да звучат добре, но има рискове, които трябва да се разгледат преди използването на този метод. 

Докато човек използва метода, може да трябва да спестява до 70% от това, което получава, и да живее с много строг бюджет. Хората, които използват FIRE, трябва да имат силна дисциплина и подготвен план за десетилетия разходи за здраве и инфлация без месечна заплата. 

Пазарни колебания и сривове могат да бъдат сериозен проблем и в ранните години на спестяването и инвестирането, и след това. 

Методът и екстремното спестяване, особено при младите хора, може да доведат до риск от изолация. 

Въпреки плановете си някои хора, следвали метода FIRE, след време трябва да се върнат на работа, което може да се окаже трудно заради годините пауза. 

*От английски - финансова независимост, ранно пенсиониране.